L'erreur que 39 % des Canadiens font avec leur CELI

T'as ouvert ton CELI. Tu mets un petit montant dedans à chaque paie, comme du monde. Tu te dis que t'es correct de ce bord-là.

Sauf qu'il y a une vraie chance que ton argent soit assis là, immobile, à faire à peu près rien. Quatre jeunes Canadiens sur dix sont exactement dans cette situation-là. Ils pensent avoir investi, mais ils ont juste déposé de l’argent.

Entre les deux, sur une vie, il y a un chiffre qui donne mal au cœur.

Voici pourquoi ça arrive à autant de monde.

Pense à un panier d'épicerie. Le gouvernement t'en donne un magique : tout ce que tu mets dedans pousse sans jamais être imposé. Tu ne paies pas d’impôt à la sortie. C'est probablement le meilleur cadeau fiscal que t'auras dans ta vie.

Mais un panier, ça se remplit. Le CELI, c'est le panier, ce n'est pas l'épicerie.

À la caisse ou à la banque, on t'ouvre le compte, on te fait signer, tu déposes ton 100 $. Personne ne te dit qu'il reste une deuxième étape. Ton argent atterrit dans le fond du panier, en cash, pis il attend. Des années, des fois. 👉 lapresse.ca

Selon un sondage de la TD publié en novembre 2025, 39 % des détenteurs de CELI au Canada n'y mettent que de l'argent comptant. Chez les 18-40 ans, c'est 41 %. Les raisons données : 27 % veulent garder leur argent accessible, 22 % pensent ne pas avoir assez épargné pour investir, 22 % ne savent tout simplement pas dans quoi investir. Aucune de ces trois raisons-là n'est niaiseuse. C'est juste que personne n'a jamais pris deux minutes pour expliquer la suite.

Mettons 100 $ par mois pendant 30 ans. Tu déposes 36 000 $ au total, dans les deux cas. Dans un CELI qui reste en argent comptant à environ 1 %, tu finis avec à peu près 42 000 $. Dans le même CELI, mais investi, avec un rendement hypothétique de 6 % par année, autour de 100 000 $.

Le 6 %, c'est une hypothèse d'illustration, pas une promesse. C'est pas un conseil d'achat, le choix reste à toi.

Des détenteurs de CELI au Canada y laissent seulement de l'argent comptant. 👉 lapresse.ca

Le rendement annuel à long terme prévu pour les actions canadiennes. 👉 institutpf.org

Les droits de cotisation au CELI accumulés si t'es admissible depuis 2009 et que t'as jamais cotisé une cenne. 👉 canada.ca

L'inflation au Québec en juillet 2026. L'argent qui dort ne fait pas juste rien, il recule. 👉 journaldequebec.com

Ouvre ton appli bancaire. Trouve ton CELI. Regarde la ligne qui dit « encaisse », « espèces » ou « compte d'épargne ».

Si tout ton solde est là-dessus, ton panier est vide. Tu viens de le découvrir en une minute.

Ce que ça te donne : tu sauras enfin si ton CELI travaille pour toi ou s'il fait juste tenir ton argent au chaud sans le faire pousser.

Si t'as le goût de pousser un peu, va sur Mon dossier de l'Agence du revenu du Canada, tu verras tes droits de cotisation exacts. C'est gratuit et ça prend cinq minutes.

C'est le temps qui te sépare du moment où t'auras besoin de cet argent-là. Ton horizon pour un voyage l'été prochain, c'est 10 mois. Pour ta retraite, c'est 35 ans.

Plus ton horizon est long, plus t'as le temps d'encaisser les mauvaises années sans que ça paraisse à la fin.

Quand quelqu'un à la banque te demande ton horizon, il ne te teste pas. Il essaie de savoir si t'as besoin de l'argent bientôt ou pas. Pis ça, c'est une question à laquelle tu peux répondre tout seul.

Réponds-moi : quand t'as ouvert ton CELI, est-ce que quelqu'un t'a expliqué qu'il fallait choisir ce qu'il y avait dedans? Oui ou non. Ça m'intéresse de savoir.

Un bas de laine, ça garde au chaud juste si t'as mis quelque chose dedans.