Ta cote de crédit te juge. Voici ce qu’elle regarde vraiment.

Tu paies ta carte de crédit au complet chaque mois pis ta cote de crédit fait quand même la baboune? Bizarre, hein?

Tu pensais probablement que la règle était simple, tant que tu paies ce que tu dois, la banque est contente, fin de l’histoire.

C’est plus compliqué que ça… La banque ne regarde pas juste si tu rembourses ton cash. Elle regarde aussi comment tu utilises le crédit qu’on te donne, et ça change la game pas mal. 👇

Ta cote de crédit est un chiffre qui aide les prêteurs à estimer le risque que tu représentes, le plus c’est élevé, le plus t’es content. Pour l’améliorer, les choses les plus importantes sont de payer tes factures à temps, garder tes soldes relativement bas, éviter de multiplier les nouvelles demandes de crédit et plus généralement, conserver un bon dossier de crédit. 👉 canada.ca

Ton historique de paiement est le facteur le plus important dans le calcul de ta cote. Un paiement en retard peut donc faire beaucoup plus de dommages que tu penses. Le truc plate mais efficace : programme tes paiements automatiquement. Si tu n’as pas assez pour tout payer, fais au moins le paiement minimum à temps.

Imagine que ta carte a une limite de 5 000 $. Si tu dois constamment 4 500 $, tu utilises 90 % de ta capacité. Même si tu paies toujours ton solde au complet, ça peut donner l’impression que tu dépends beaucoup du crédit. L’Agence de la consommation financière du Canada recommande de viser moins de 30 % d’utilisation de ta limite. Fais le calcul.

Nouvelle carte, nouvelle marge, nouveau prêt auto… À force de demander du crédit partout, ton dossier peut donner l’impression que tu cherches désespérément à emprunter. Ça ne veut pas dire de ne jamais demander de crédit. Juste de ne pas demander trois cartes de crédit un mardi soir parce qu’ils offrent 2.5 % de remise sur les restos…

Ta cote de crédit n’est pas une note sur tes finances personnelles. C’est plus comme un bulletin de fiabilité pour quelqu’un qui envisage de te prêter de l’argent.

Ton objectif n’est pas de devenir obsédé par le chiffre, c’est de toujours donner les mêmes signaux à ta banque : « Je paie à temps, je n’utilise pas tout mon crédit, je ne demande pas constamment de nouveaux prêts. »

L’utilisation de ta limite de crédit que l’Agence de la consommation financière du Canada recommande de viser. 👉 canada.ca

Avec une limite de 5 000 $, 30 % représente 1 500 $ de crédit utilisé.

Vérifie ton dossier de crédit au moins une fois aux trois mois pour repérer une erreur ou une activité suspecte. 👉 equifax.ca

Quand tu magasines un prêt auto ou hypothécaire, les demandes de plusieurs prêteurs effectuées dans une période de deux semaines sont traitées comme une seule demande par les bureaux de crédit. 👉 canada.ca

Cette semaine, fais une affaire plate mais payante, vérifie l’utilisation de ta carte de crédit avant ton prochain relevé.

Regarde ta limite, regarde ton solde, puis fais le calcul : solde ÷ limite.

Si tu utilises une grosse partie de ta limite, tu peux déplacer une partie du paiement plus tôt dans le mois plutôt que d’attendre la date d’échéance. Pas besoin de dépenser moins, pas besoin d’ouvrir une nouvelle carte.

Ce que ça te rapporte : tu prends le contrôle d’un facteur important de ta cote sans changer ton train de vie.

Si ta carte a une limite de 2 000 $ pis que tu dois 500 $, ton utilisation est de 25 %.

Pense à une assiette de buffet. La banque te donne une assiette immense, mais tu la remplis quand même jusqu’à ce que les crevettes tombent à terre, elle va se demander si t’avais vraiment besoin d’autant de bouffe.

C’est la même logique avec ta carte, plus tu t’approches constamment de ta limite, plus ton utilisation du crédit est élevée.

Réponds-moi : ta cote de crédit, la connais-tu ou bin tu l’as jamais regardée de peur de ce que tu vas trouver?

Un bon crédit, ça se bâtit tranquillement. Comme un bon bas de laine.

Psst… Partage ce courriel avec tes ami(e)s pour qu’eux aussi puissent mieux comprendre leurs finances, sans mal de tête.