Investir simplement : la stratégie à 3 fonds

Il y a vingt-cinq ans, pour posséder un morceau de chaque grande compagnie de la planète, ça te prenait un conseiller, un minimum de placement, pis quelques rendez-vous à la banque.

En 2026, tu peux ouvrir un compte de courtage gratuit sur ton cell, acheter trois fonds, pis détenir ce que la grande majorité des gestionnaires professionnels n'arrivent pas à battre.

Tes parents n'ont pas eu cette chance. Ils ont payé 2 % et plus par année, pendant trente ans, sans vraiment savoir ce qu'ils achetaient.

Toi, t'as ça dans tes poches. Pis personne t'a expliqué comment commencer.

La stratégie est simple, au lieu d'essayer de deviner quelle compagnie va bien performer, tu achètes le marché au complet, en séparant ton portefeuille en trois. L'idée a été popularisée aux États-Unis il y a une vingtaine d'années, et si elle tient encore aujourd'hui, c'est parce qu'elle enlève de l'équation la seule chose que personne ne réussit de façon constante, soit prédire l'avenir. Tu choisis rien, tu surveilles rien, tu possèdes tout.

Un FNB (fonds négocié en bourse), c'est le véhicule qui rend l'affaire possible. Le FNB, c’est un panier qui contient des centaines, souvent des milliers d'entreprises en même temps : quand t'achètes une part du panier, tu deviens propriétaire d'un petit morceau de chacune d'entre elles, automatiquement, sans avoir à choisir laquelle.

Voici comment tu peux répliquer cette stratégie au Canada :

Le premier panier, VCN, contient le marché canadien au complet, les banques, le chemin de fer, l'énergie, Couche-Tard, et tout le reste.

Le deuxième fonds, VXC, te donne accès au marché international, ce qui inclut les compagnies des États-Unis, de l'Europe, du Japon et des marchés émergents dans un seul achat.

Le dernier fonds, VAB, c'est le coussin, des obligations canadiennes qui bougent moins que la bourse quand les marchés se replient.

Trois fonds, environ 15 $ de frais par année sur un portefeuille de 10 000 $, et tu t’exposes à tout le marché.

Sur une plateforme comme Wealthsimple, l'ouverture d'un CELI autogéré prend moins de quinze minutes et se fait à partir de ton téléphone. Ça te prend 18 ans ou plus, ton numéro d'assurance sociale et une pièce d'identité avec photo. Aucun dépôt minimum, et l'achat de FNB se fait sans commission.

Les FNB nommés ici servent à illustrer une stratégie, ce ne sont pas des recommandations d'achat. Le choix reste à toi.

Les frais du portefeuille au complet selon ta répartition, soit environ 15 $ par année sur 10 000 $. ⚠️ À titre illustratif

Des fonds d'actions américaines vendus au Canada ont moins bien performé que le marché sur 10 ans (2025). 👉 spglobal.com

Le plafond de cotisation au CELI pour 2026, en plus de tes droits inutilisés des années passées. 👉 canada.ca

Les droits de cotisation CELI inutilisés du titulaire québécois moyen. De la place à l'abri de l'impôt qui dort. 👉 lapresse.ca

Cette semaine, ouvre ton propre compte de courtage.

Même pas besoin d’acheter quoique ce soit, juste d’ouvrir le compte. Quinze minutes sur ton cell, aucun dépôt minimum chez la plupart des courtiers en ligne au Canada.

Compare deux ou trois plateformes avant de choisir, certaines ne chargent aucune commission à l'achat de FNB, d'autres oui.

Ce que ça te donne : la job plate est faite. Le jour où t’es prêt, t’as juste à faire ton premier virement. L'inscription, c'est souvent ce qui freine le monde.

C'est la façon dont ton argent se divise entre tes trois fonds. Pense à une assiette, les actions, c'est ce qui te fait grandir, pis les obligations, c'est ce qui t'évite le mal de ventre quand ça brasse.

La règle du pouce la plus connue : alloue 110 moins ton âge en actions. À 30 ans, ça donne 80 % actions et 20 % obligations. À 45 ans, plutôt 65/35.

C'est un point de départ, pas une prescription. Ta tolérance au risque compte autant que ton âge.

Réponds-moi : qu'est-ce qui t'a empêché de commencer jusqu'à maintenant, le temps, la peur de te tromper, ou juste pas savoir comment?

Un bas de laine, ça se tricote maille par maille, jamais d'un coup.

Le Bas de Laine n'est pas inscrit auprès de l'Autorité des marchés financiers à titre de conseiller en placement ou de courtier. Le contenu de cette infolettre est de nature éducative et générale seulement et ne constitue pas un conseil en placement, fiscal ou financier adapté à ta situation personnelle. Les FNB mentionnés servent d'exemples pédagogiques et ne sont ni des recommandations d'achat ni de vente. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs, et la valeur d'un placement peut baisser. Les calculs présentés sont illustratifs. Avant de prendre une décision, consulte un professionnel inscrit auprès de l'AMF; son inscription se vérifie gratuitement sur lautorite.qc.ca.