Devrais-tu louer ou acheter ton prochain char?

806 $ par mois. C’est le paiement moyen sur un char neuf financé au Canada. Pis plus de la moitié de ces prêts-là durent sept ans ou plus.

D’ici sept ans, ton char va avoir des rayures, une odeur de vieux café pis un bruit bizarre dans la suspension avant d’être payé.

Alors quand tu passes au concessionnaire, tu te poses LA question : je devrais louer ou acheter?

Mauvaise nouvelle, tu ne poses pas la bonne question. La bonne question, elle peut te sauver des milliers de piastres. On la regarde ensemble.

Au Québec, acheter un char revient généralement moins cher à long terme, à condition de le garder longtemps après la fin d’un prêt court. Louer peut avoir du sens si tu roules peu, veux un véhicule neuf aux trois ou quatre ans et acceptes un paiement permanent. Dans les deux cas, regarde le prix total, pas la mensualité.

Pense à ton appart. En location, tu paies la partie du char que tu uses pendant le bail, souvent trois ou quatre ans, plus les intérêts. À la fin, tu le rends ou tu le rachètes. T’as un char neuf sous garantie et un paiement plus bas qu’avec un prêt.

Le revers, t’as une limite de kilomètres, des frais pour chaque kilomètre de trop, pis des frais si le char revient magané. Le plus grand inconvénient, c’est que le paiement ne finit jamais. Tu rends le char, t’en loues un autre, pis la roue recommence.

Acheter, c’est payer plus cher par mois pendant un bout, pour ensuite ne plus rien payer pantoute. L’achat gagne dans les années sans paiement. Un char payé que tu gardes huit ou dix ans, c’est souvent la façon la moins chère de rouler.

Seulement si le prêt est court, par contre. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada donne l’exemple d’un char de 25 000 $ financer à 5 % : 1 974 $ payé en intérêts sur trois ans, et 4 681 $ sur sept ans. Même char, plus du double en intérêts selon le terme.

C’est ça, la question à te poser avant de signer quoi que ce soit.

Si tu changes de char aux trois ou quatre ans, la location peut se défendre, de toute façon, t’auras toujours un paiement. Mais si tu le gardes dix, quinze ans, l’achat gagne, parce que chaque année après le dernier paiement, c’est un char qui roule “gratis”.

Une fois que t’as ta réponse, regarde le prix. Pour le garder longtemps sans t’étouffer, un usagé fiable de quelques années, payé avec un prêt court, bat presque toujours un neuf à 60 000 $.

Fait le calcul pour ta prochaine voiture en utilisant l’outil super simple ici 👉 financialtools.ca

Le prix moyen d’un véhicule neuf en juin. En baisse sur un an, mais loin d’être donné. 👉 autohebdo.net

Le prix moyen d’un usagé. Plus de 30 000 $ d’écart. 👉 guideautoweb.com

Le taux moyen d’un prêt auto neuf plus tôt cette année, soit trois fois le taux directeur. 👉 pretsquebec.ca

Les frais par kilomètre de trop dans une offre de location récente. 5 000 km de trop, ça fait 500 $ à la fin du bail. 👉 opc.gouv.qc.ca

Fais le test du prix total.

T’as un char en financement ou en location? Sors ton contrat ou ouvre ton compte en ligne. Trouve ton paiement et le nombre de paiements qu’il te reste, puis multiplie les deux. C’est ce que ton char va encore te coûter.

Ensuite, note la date de ton dernier paiement dans ton agenda. Ce jour-là, le même montant s’en va dans ton épargne.

Pas de char? Fais l’exercice sur le prochain que tu magasines, en partant toujours du prix total.

Ce que ça te donne : le vrai prix de ton char, pis un plan pour le jour où il est payé.

La valeur résiduelle, c’est ce que la compagnie de location estime que ton char va valoir à la fin du bail. Imagine un cell acheté 1 000 $ que tu revends 400 $ deux ans plus tard, il t’a coûté 600 $. En location, ce calcul-là est fait d’avance, et le 400 $, c’est la valeur résiduelle.

Plus elle est haute, plus ton paiement est bas. C’est aussi le prix à payer pour racheter ton char à la fin.

Réponds-moi : t’es team location ou team achat? Pis si ton char a un nom, je veux le savoir.

Un char payé, c’est un paiement libéré. Mets-le dans ton bas de laine, pis laisse-le rouler.