Dans quel ordre gérer son argent quand on commence

C’est jeudi, ta paie rentre, tu la regardes, pis tu te dis: « bon, faudrait que je fasse quelque chose d’intelligent avec ça. ».

Mettre de l'argent de côté? Payer ta carte de crédit? Ouvrir un CELI parce que ta chum d'la job arrête pas d'en parler? Commencer à investir avant qu'il soit trop tard?

Tu sais pas par où commencer, donc tu figes. Pis c’est correct. La réalité c’est qu’il existe un ordre simple quand vient le temps d’investir.

On t’explique ça. 👇

Le problème, c'est qu'on te garroche toujours quinze trucs en même temps, REER, CELI, CELIAPP, dettes, budget, crypto, sans jamais t'expliquer dans quel ordre t'en occuper, donc tu figes. Ou pire, tu commences par la mauvaise affaire. Alors oublie le bruit pis suis la liste.

Étape 1: bâtis ton coussin de départ. Pas six mois de salaire. Juste de quoi absorber un pépin, le char qui lâche, le dentiste, sans sortir la carte de crédit. Minimum un mois de dépenses. C'est ton airbag. 👉 voir notre blog sur le fonds d’urgence

Étape 2: tues tes dettes chères. Une carte de crédit à 20 %, c'est un feu dans le sous-sol. Rembourser ce solde-là, c'est un rendement garanti de 20 %. Y’a pas un placement qui bat ça.

Étape 3: le match de ton employeur. Ben du monde ont un REER collectif à la job où l'employeur double ce que tu mets, jusqu'à un certain % de ta paie. C'est de l'argent gratuit sur la table. Prends-le avant toute chose.

Étape 4: tes comptes à l'abri de l'impôt. T'as trois tiroirs: le REER (c'est quoi au juste? je te le traduis plus bas), le CELI pis le CELIAPP.

Lequel en premier? Vite de même, si tu vises une première maison, le CELIAPP passe devant, déduction d'impôt ET retrait non-imposable, le meilleur des deux mondes. Sinon, en début de carrière, le CELI bat souvent le REER, parce que ton salaire va monter avec les années: tu gardes ton REER pour plus tard, quand la déduction d’impôt va valoir plus cher.

Étape 5: le reste tu l’investis dans quelque chose qui va travailler pour toi pendant 30 ans. Dans quoi exactement - immobilier, actions, FNB? C'est la question à 100 000 $, pis elle mérite son propre jeudi. On y arrive, promis.

Enfin, la crypto, les actions à la mode, les cartes Pokémon? C'est pas interdit, mais c'est le dessert, pas le repas. Ça vient en dernier, avec de l'argent que tu peux te permettre de perdre. Le monde qui se plante, c'est presque toujours parce qu'ils ont commencé par l'étape 5.

La beauté de la liste, c'est qu'elle t'enlève la pression d’avoir à te demander: « Est-ce que je fais la bonne affaire? ». Tant que tu montes les marches dans l'ordre, tu la fais.

ton plafond de cotisation au CELIAPP en 2026. 👉 canada.ca

ton plafond de cotisation au CELI en 2026. 👉 canada.ca

de dépenses anticipées dans un compte liquide. Ton coussin de départ idéal. 👉 lebasdelaine.ca

la part maximale de tes placements à mettre en crypto ou titres hautement spéculatifs, selon la règle du pouce des planificateurs.

Cette semaine, tu écris la liste, pour vrai. Dans tes notes de téléphone, sur un post-it, peu importe. Les cinq étapes, dans l'ordre, pis tu mets un X à côté de celle où t'es rendu.

C'est tout, ça prends deux minutes. Pas besoin de bouger un dollar aujourd'hui, juste de savoir où t'es sur l'échelle.

Ce que ça te donne: la prochaine fois que ta paie rentre pis que tu figes, t'auras plus à deviner. Tu regardes ta liste, tu vois ta prochaine marche, tu la montes. Fini le gel.

Pense à un tiroir où tu ranges ton argent pour plus tard. Le deal: chaque dollar que tu mets dedans, le gouvernement ne l’impose pas cette année-là (tu peux même avoir un remboursement d'impôt). En échange, tu paieras de l'impôt quand tu le sortiras, à la retraite, souvent quand ton revenu est plus faible et que ton taux d’imposition est plus bas. C’est pourquoi il est plus avantageux de cotiser à son REER lorsque son revenu imposable est élevé.

Pour plus d’infos sur le REER 👉 canada.ca

Le REER, c'est pas le placement en soi, c'est le tiroir. Ce que tu mets dedans, ça, c'est une autre discussion.

Réponds-moi: t'es rendu à quelle étape de la liste, toi? Il n’y a pas de mauvaise réponse, juste la tienne.

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