Combien dois-je avoir de côté pour ma retraite?

Ferme les yeux deux secondes…

Imagine que t'as 65 ans, tu viens de finir ta dernière journée de job à vie, pour de vrai, pas juste deux semaines de vacances. Jeudi prochain, y'a pas de paie qui rentre, pis y'en rentrera plus jamais.

Là, la vraie question te frappe : as-tu assez d’argent pour vivre le restant de tes jours?

Aujourd'hui, t'en as aucune idée, pis c'est correct, personne te l'a jamais expliqué.

Mais y'a un chiffre qui répond à ça, pis tu peux le calculer en 5 minutes. Je t’explique tout ça, simplement. 👇

La règle du 4 %, c'est une façon simple d'estimer combien t'as besoin d'avoir de côté pour prendre ta retraite. Tu multiplies tes dépenses annuelles par 25, et le total te donne le montant qui te permet de retirer 4 % de ton portefeuille par année sans jamais le vider. C’est une estimation, pas une science exacte, mais ça te donne une cible claire.

En 1994, un planificateur financier nommé William Bengen a regardé 70 ans d'historique des marchés boursiers. Sa question : quel pourcentage de ses placements un retraité peut retirer chaque année sans jamais manquer d'argent? Sa réponse: environ 4 % de son portefeuille par année. Tu retires 4 %, tu laisses le reste travailler, et ton argent dure.

Vire le calcul à l'envers, et tu trouves ta cible. Tu veux vivre avec 40 000 $ par année? Ça prend 40 000 × 25 = 1 000 000 $. Tu dépenses 30 000 $? 30 000 × 25 = 750 000 $. C'est ça, ta fameuse cible.

Tu veux en apprendre plus sur le sujet? 👉 retraite101.com/la-regle-du-4-pourcent/

Non, et c'est là que le stress tombe. Deux choses travaillent pour toi :

1. Le gouvernement. Le RRQ et la pension de la Sécurité de la vieillesse vont te verser une rente chaque mois. C'est pas énorme, mais ça vient couper direct dans le montant que toi tu dois sortir de ta poche à la retraite.

2. Le temps. Dans la vingtaine, t'as environ 40 ans devant toi pour laisser tes placements grossir tout seuls. 100 $ par mois investis dans la vingtaine finissent par battre 300 $ par mois investis à 40 ans. C'est pas de la magie, c'est des intérêts composés, tes intérêts qui font des petits.

Le chiffre fait peur juste quand tu t'imagines le remplir à la sueur de ton front. Plus tu commences jeune, plus le gros du travail se fait sans avoir besoin de lever le petit doigt.

ce que les Canadiens pensent en moyenne avoir besoin pour leur retraite 👉 bmo.com

les Canadiens qui ne savent pas combien de temps leur argent va durer une fois à la retraite. 👉 bmo.com

la rente moyenne réellement versée par le RRQ à 65 ans. Le maximum théorique, lui, est de 1 433 $. 👉 retraitequebec.gouv.qc.ca

la proportion de retraités qui touchent vraiment le maximum du RRQ. 👉 retraitequebec.gouv.qc.ca

Cette semaine, fais juste une affaire : calcule TON montant cible pour ta retraite.

Prends tes dépenses d'un mois normal, loyer, épicerie, char, cell, et tout le reste, puis multiplie les par 12 pour avoir tes dépenses annuelles. Tu multiplie ensuite tes dépenses annuelles par 25, et le résultat, c'est ta cible.

Ne fait pas ça pour capoter, fait-le pour arrêter de deviner. Un chiffre flou, ça fait peur, un chiffre écrit, tu peux le travailler.

Ce que ça te donne: ta retraite arrête d'être un mystère pis devient un objectif d’épargne concret. Les objectifs concrets, ça se planifie.

T'entends « la rente du RRQ », « une rente de retraite », pis tu hoches la tête sans trop comprendre. Une rente, c'est juste un montant fixe qui rentre dans ton compte à intervalle régulier, chaque mois, mettons, sans que t'aies à travailler pour.

Imagine un salaire qui continue de se verser après que t'aies lâché ta job. C'est ça. Le RRQ t'en verse une, ta pension de vieillesse aussi, pis certains employeurs avec un fonds de pension aussi. Plus t'as de sources de rente, moins ton bas de laine personnel a de job à faire. 👉 canada.ca

Réponds-moi franchement : quand tu penses à ta retraite, tu ressens quoi? Du stress, de l'indifférence, ou t'y penses juste jamais? Laisse-moi savoir!

Psst… Si tu aimes notre contenu hebdomadaire, n’hésite pas à partager ce courriel avec tes ami(e)s pour qu’eux aussi puissent mieux comprendre leurs finances, sans mal de tête.